フラット35（保証型）の頭金と収入基準について
フラット35（保証型）は借換えでも利用できるというメリットがありますが、それ以外にも、頭金の上限や収入基準についても特徴があります。
フラット35（保証型）の頭金について
住宅ローンというのは、通常ですと物件価格等の最大80％までしか借りられません。
しかしながら、近年は物件価格等の80％を超えて融資を行うところも多く、2007年度からフラット35（買取型）では物件価格等の90％までの融資が行われています。
そんな中でもフラット35（保証型）は、物件価格の最大100％（上限8,000万円）まで融資が可能になっています。
ただし、実際は取り扱う金融機関等の裁量で80％～100％の範囲内で決められるシステムになっています。
フラット35（保証型）の収入基準について
フラット35（買取型）の収入基準は、返済負担率は年収の25％までだったのですが、フラット35（保証型）の場合には貸し出しを行う金融機関が独自に決められることになっています。
最大40％までという金融機関もあり、民間住宅ローン並みに借りやすくなっています。 |
買取型と保証型どちらが有利かについて
フラット35には買取型と保証型の2つがあるわけですが、どちらを利用した方がよいのかについては、年収や頭金、利用する場面によって異なることになります。
フラット35の買取型の方がよい場合
フラット35の買取型は、年収や頭金に比較的余裕がある人になるかと思われます。
買取型には①融資手数料が高くて金利水準が低いタイプと、②融資手数料は安くて金利水準が安いタイプがありますが、ノンバンクなどが多く取り扱っている①の方が実質的な金利は低い場合が多いです。
さらに、この①と保証型の金利を比較すると、現状は①の方が金利面では有利になると思われます。
なお、保証型の取扱い対象地域でない場所の住宅を取得する場合には、買取型しか選択の余地はありません。買取型は全国全ての地域の金融機関等が取り扱っていますので、保証型より利用しやすいといえます。
フラット35の保証型の方がよい場合
保証型の特徴は、物件価格の最大100％まで利用できることや、収入基準が民間住宅ローン並みに緩やかであるということです。
これらの特徴から保証型の利用を優先的に 選択したい場合は次のような場合です。
●年収が少ないので、収入基準で買取型の利用が困難な場合
●頭金が極端に少なく物件価格等の10％未満しかない場合
ちなみに、借換えで利用する場合には、買取型では利用できませんので、保証型を選択することになります。 |
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