フラット35のメリットは？
●最長35年の全期間固定金利
フラット35は、借入れした時点で返済終了までの総返済額が確定しますので、将来の金利上昇があっても安心ですし、個々のライフプランに合わせた資金計画が立てやすくなっています。
●全国一律100万円〜8,000万円までの融資
フラット35は、年収に関係なく、融資額は全国一律100万円から最高8,000万円、融資率は80％までの借入れができます。
●保証人や保証料が不要
フラット35は証券化ローンなので、保証人も保証料も不要です。また、繰上返済については100万円以上になりますが、手数料は不要で、抵当権設定の登録免許税も非課税になっていますので諸経費が安く抑えられます。
●住宅の質の確保
フラット35の融資対象の物件は、耐久性や耐震性などの基準を満たしたものとなっていることから、中古住宅も含めて住宅について一定の質が確保されているといえます。
フラット35のデメリットは？
●毎月の返済額が高い
フラット35の場合、短期固定ローンの金利に比較すると毎月の返済額が当初は高めになります。これは、住宅ローンの長期ものの金利水準が市場の10年物国債の金利が指標となっているためです。
●金利が変化しないと不利
長期固定金利型の場合、将来金利が上昇するときには有利になるのですが、金利があまり変化しない場合には当初の金利が高い分不利になる場合もあります。
●頭金が20％必要
フラット35の融資金額の限度は、建設費用や購入価格の80％までとなっているので、諸経費以外に頭金を20％用意する必要があります。
●物件検査が必要
フラット35の融資対象物件は、公庫の技術水準を満たす必要があるため、物件検査をしなければならず手間がかかります。ちなみに、これには検査費用もかかります。 |
民間ローンとの相違点について
フラット35と民間ローンとの一般的な相違点は以下のようになっています。
▽金利について
●フラット35
段階金利型を含む全期間固定金利のみです。
●民間ローン
次のような複数の金利タイプの中から選択できます。
・変動金利
・固定金利選択型
・上限金利付変動金利
▽資金の使途について
●フラット35
住宅の建設や購入に限定されています。
●民間ローン
住宅の建設や購入だけでなく、増改築、借換え、住替えなど幅広いです。
▽融資可能額について
●フラット35
・物件価格・・・1億円まで
・融資金額・・・購入価格、建設価格の80％、8,000万円までが限度です。
●民間ローン
各金融機関の条件さえ満たして入れば、物件価格や融資金額には上限はありません。
▽保証について
●フラット35
保証人や保証料は不要です。
●民間ローン
保証会社の保証が必要になります。金額と期間に応じた保証料を支払わなければなりません。
▽諸経費について
●フラット35
繰上返済の手数料や抵当権設定費用は不要ですが、物件検査費用や団体信用保険料などは別途必要です。
●民間ローン
手数料等は不要な銀行もありますが、一般的には必要です。
▽団体信用保険について
●フラット35
任意です。
●民間ローン
必須です。 |
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