民間ローンとの相違点について
フラット35と民間ローンとの一般的な相違点は以下のようになっています。
▽金利について
●フラット35
段階金利型を含む全期間固定金利のみです。
●民間ローン
次のような複数の金利タイプの中から選択できます。
・変動金利
・固定金利選択型
・上限金利付変動金利
▽資金の使途について
●フラット35
住宅の建設や購入に限定されています。
●民間ローン
住宅の建設や購入だけでなく、増改築、借換え、住替えなど幅広いです。
▽融資可能額について
●フラット35
・物件価格・・・1億円まで
・融資金額・・・購入価格、建設価格の80％、8,000万円までが限度です。
●民間ローン
各金融機関の条件さえ満たして入れば、物件価格や融資金額には上限はありません。
▽保証について
●フラット35
保証人や保証料は不要です。
●民間ローン
保証会社の保証が必要になります。金額と期間に応じた保証料を支払わなければなりません。
▽諸経費について
●フラット35
繰上返済の手数料や抵当権設定費用は不要ですが、物件検査費用や団体信用保険料などは別途必要です。
●民間ローン
手数料等は不要な銀行もありますが、一般的には必要です。
▽団体信用保険について
●フラット35
任意です。
●民間ローン
必須です。 |
フラット35（保証型）の頭金と収入基準について
フラット35（保証型）は借換えでも利用できるというメリットがありますが、それ以外にも、頭金の上限や収入基準についても特徴があります。
フラット35（保証型）の頭金について
住宅ローンというのは、通常ですと物件価格等の最大80％までしか借りられません。
しかしながら、近年は物件価格等の80％を超えて融資を行うところも多く、2007年度からフラット35（買取型）では物件価格等の90％までの融資が行われています。
そんな中でもフラット35（保証型）は、物件価格の最大100％（上限8,000万円）まで融資が可能になっています。
ただし、実際は取り扱う金融機関等の裁量で80％〜100％の範囲内で決められるシステムになっています。
フラット35（保証型）の収入基準について
フラット35（買取型）の収入基準は、返済負担率は年収の25％までだったのですが、フラット35（保証型）の場合には貸し出しを行う金融機関が独自に決められることになっています。
最大40％までという金融機関もあり、民間住宅ローン並みに借りやすくなっています。 |
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